Que vous soyez chef d’entreprise, entrepreneur, en création ou en relance d’activité, l’étape primordiale du développement de votre entreprise est bien la demande de financement bancaire.
Que cela soit pour un crédit à court, moyen ou long terme, il n’en demeure pas moins qu’il vous faudra, à chaque fois, convaincre votre banquier qu’il peut avoir confiance en votre projet et en sa viabilité économique. Cependant cette relation de confiance n’est pas donnée, elle se construit et s’entretient dans le temps.
Vous ignorez quels documents doivent figurer dans votre dossier ? Qu’attend votre partenaire financier de votre demande ? C’est précisément ce que nous vous présenterons dans cet article : les clés d’un financement bancaire réussi, en passant par ses deux étapes principales.
Le Business Plan (ou plan d’affaire) est votre outil de réflexion. Il se présente sous la forme d’un document écrit, décrivant votre projet de manière plus ou moins détaillée en fonction de la taille de votre entreprise. Il précise l’ensemble de vos éléments constitutifs : la nature de votre entreprise et de votre produit / service, les stratégies marketings et commerciales, vos besoins et votre plan de financement etc. Il rassemble ces éléments internes avec les facteurs extérieurs : la clientèle, le marché, les données financières, la communication etc.
C’est donc un document clé pour toute sollicitation d’un financement, car il décrit les objectifs chiffrés de votre projet et présente les moyens pour le réaliser. Il est indispensable pour vous, pour vous conforter dans la faisabilité de votre projet et pour suivre votre activité. Mais il l’est aussi pour vos partenaires financiers, du fait de sa précision et de son objectivité.
Après avoir vu ensemble ce qu’est le Business Plan, il semble important de s’attarder sur un point essentiel de ce dernier : le plan de financement et le prévisionnel financier.
En effet, par nature, personne n’est enclin à prendre des risques sur un projet mal connu ou trop opaque, faute d’une communication inadaptée. Par conséquent la transparence est un élément-clé de la négociation avec votre partenaire financier. Elle contribue à instaurer un climat de confiance entre vous. À ce titre, veillez à communiquer régulièrement et en temps voulu, les informations financières afin que le banquier puisse avoir une vue d’ensemble sur la santé de votre entreprise et sur sa gestion. Cela vous permettra de débattre avec lui et éventuellement de réduire sa perception des risques inhérents à votre activité.
De plus, n’hésitez pas à demander à votre banquier de vous communiquer et de vous expliciter la notation affectée à votre entreprise et les éléments qui la justifient. En effet, ces informations peuvent vous être communiquées, sur demande, dès lors que vous demandez ou bénéficiez d’un prêt bancaire (article L 313-12-1 du code monétaire et financier résultant de la loi n°2013-672 de « régulation des activités bancaires »).
Afin d’évaluer la viabilité économique de votre société, votre partenaire financier s’appuiera sur les sept principaux documents financiers suivants* :
À noter que si vous ne disposez pas de ces informations, sollicitez votre expert-comptable ou votre association de gestion et de comptabilité afin qu’il vous les fournisse.
*pour plus de détails sur les documents financiers, vous pouvez aller sur ce site.
Vous savez maintenant les principales étapes à suivre pour la mise au point de votre demande de financement.
Ce que vous devez principalement retenir :
Il est évident que nous n’avons pas abordé ici l’ensemble des points de manière détaillée. Pour plus de détails sur le Business Plan vous pouvez vous rendre sur le site LeCoindesEntrepreneurs.
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