Les étapes clés pour une demande de financement réussie

Que vous soyez chef d’entreprise, entrepreneur, en création ou en relance d’activité, l’étape primordiale du développement de votre entreprise est bien la demande de financement bancaire.

Que cela soit pour un crédit à court, moyen ou long terme, il n’en demeure pas moins qu’il vous faudra, à chaque fois, convaincre votre banquier qu’il peut avoir confiance en votre projet et en sa viabilité économique. Cependant cette relation de confiance n’est pas donnée, elle se construit et s’entretient dans le temps.

Vous ignorez quels documents doivent figurer dans votre dossier ? Qu’attend votre partenaire financier de votre demande ? C’est précisément ce que nous vous présenterons dans cet article : les clés d’un financement bancaire réussi, en passant par ses deux étapes principales.

‍

La structure d’un dossier de financement : le Business Plan

Le Business Plan (ou plan d’affaire) est votre outil de réflexion. Il se présente sous la forme d’un document écrit, décrivant votre projet de manière plus ou moins détaillée en fonction de la taille de votre entreprise. Il précise l’ensemble de vos éléments constitutifs : la nature de votre entreprise et de votre produit / service, les stratégies marketings et commerciales, vos besoins et votre plan de financement etc. Il rassemble ces éléments internes avec les facteurs extérieurs : la clientèle, le marché, les données financières, la communication etc.

C’est donc un document clé pour toute sollicitation d’un financement, car il décrit les objectifs chiffrés de votre projet et présente les moyens pour le réaliser. Il est indispensable pour vous, pour vous conforter dans la faisabilité de votre projet et pour suivre votre activité. Mais il l’est aussi pour vos partenaires financiers, du fait de sa précision et de son objectivité.

Voici ce que votre Business plan doit comprendre :

Plan de financement & prévisionnel financier

Après avoir vu ensemble ce qu’est le Business Plan, il semble important de s’attarder sur un point essentiel de ce dernier : le plan de financement et le prévisionnel financier.

En effet, par nature, personne n’est enclin à prendre des risques sur un projet mal connu ou trop opaque, faute d’une communication inadaptée. Par conséquent la transparence est un élément-clé de la négociation avec votre partenaire financier. Elle contribue à instaurer un climat de confiance entre vous. À ce titre, veillez à communiquer régulièrement et en temps voulu, les informations financières afin que le banquier puisse avoir une vue d’ensemble sur la santé de votre entreprise et sur sa gestion. Cela vous permettra de débattre avec lui et éventuellement de réduire sa perception des risques inhérents à votre activité.

De plus, n’hésitez pas à demander à votre banquier de vous communiquer et de vous expliciter la notation affectée à votre entreprise et les éléments qui la justifient. En effet, ces informations peuvent vous être communiquées, sur demande, dès lors que vous demandez ou bénéficiez d’un prêt bancaire (article L 313-12-1 du code monétaire et financier résultant de la loi n°2013-672 de « régulation des activités bancaires »).

Afin d’évaluer la viabilité économique de votre société, votre partenaire financier s’appuiera sur les sept principaux documents financiers suivants* :

• Le bilan : premier document financier à fournir et premier terrain d’analyse pour votre banquier, il va décrire pour un moment donné ce que votre entreprise possède et doit.

• Le compte de résultat : il a pour but d’exprimer les performances de votre entreprise. En prenant en compte ses gains et ses pertes, il permet de dégager son résultat net (bénéfice ou déficit).

• Le compte de résultat prévisionnel : ce tableau permet de mesurer et d’anticiper, plus ou moins approximativement, le résultat (bénéfice ou perte) de votre activité sur trois années succinctes.

• Le tableau de financement : il identifie les sources de financement de votre entreprise (capitaux, autofinancement etc.) ainsi que l’emploi de ces dernières (remboursements des dettes, dividendes, investissements etc.)

• Le plan de trésorerie : en le couplant au compte de résultat prévisionnel, il permet de recenser l’ensemble des encaissements et décaissements de votre entreprise, sur le court et long terme. Ceci permettant d’obtenir le solde de trésorerie de votre activité et donc de savoir votre capacité à faire face aux décaissements et autres risques.

• Le besoin en fond de roulement : il retrace les besoins liés au financement du cycle d’exploitation de votre entreprise (votre activité courante et habituelle = stocks, créances clients, achats …).

• Le seuil de rentabilité : indicateur utile pour vos futurs partenaires, et indispensable pour vous, celui-ci correspond au niveau d’activité au-delà duquel votre entreprise devient rentable, c’est-à-dire devient capable de payer ses charges fixes (loyers, dépenses de personnel etc.) et variables (prix des matières premières, frais de transport etc.).

À noter que si vous ne disposez pas de ces informations, sollicitez votre expert-comptable ou votre association de gestion et de comptabilité afin qu’il vous les fournisse.

*pour plus de détails sur les documents financiers, vous pouvez aller sur ce site.

En résumé

Vous savez maintenant les principales étapes à suivre pour la mise au point de votre demande de financement.

Ce que vous devez principalement retenir :

• votre stratégie d’entreprise globale doit être réfléchie, précise et complète, afin d’être présentée à votre partenaire financier. Chaque chiffre et chaque information sont essentiels pour convaincre votre banquier et instaurer un climat de confiance entre vous.

• Votre Business Plan n’est pas qu’un simple listing de vos activités et stratégies. C’est un outil complet qui vous permet de présenter, de justifier et d’argumenter. Peaufiner ce dernier afin que chaque élément est une place logique et utile pour votre demande de financement.

• Votre demande de financement doit répondre à un besoin identifié par le dossier et ses documents financiers. Plus sa structure sera claire et bien documentée, plus votre demande aura une chance d’aboutir.

Il est évident que nous n’avons pas abordé ici l’ensemble des points de manière détaillée. Pour plus de détails sur le Business Plan vous pouvez vous rendre sur le site LeCoindesEntrepreneurs.